Last Updated on January 2, 2023 by Vaibhav
म्युचुअल फंड निवेश लंबी अवधि के निवेश के लिए बाजार में सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है, लेकिन एक महत्वपूर्ण कॉर्पस बनाने के लिए, आपको कोई भी निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड के कई प्रमुख पहलुओं से परिचित होना चाहिए। जिन संपत्तियों में वे निवेश करते हैं, उनके आधार पर दस से अधिक विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड श्रेणियां हैं। म्युचुअल फंड की प्रत्येक श्रेणी में एक विशेष जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश क्षितिज, बेंचमार्क इंडेक्स, स्टॉक और सेक्टर होल्डिंग्स, व्यय अनुपात और निवेश का उद्देश्य होता है। इन सभी प्रमुख तथ्यों को ध्यान में रखते हुए, निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय कुछ कारकों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। फिंटू के संस्थापक सीए मनीष पी हिंगर के साथ एक साक्षात्कार के आधार पर, प्रवक्ता ने कहा कि 40 से अधिक म्यूचुअल फंड हाउस और हजारों योजनाएं उपलब्ध हैं, निवेश करने के लिए सही म्यूचुअल फंड योजना का चयन करना एक कठिन काम हो जाता है। 2023 में अपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड चुनने से पहले यहां 10 बातों का ध्यान रखना चाहिए।
- निवेश का उद्देश्य: ऐसा म्युचुअल फंड चुनें जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। यदि आपका निवेश क्षितिज लंबी अवधि का है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनने का सुझाव दिया जाता है क्योंकि वे लंबी अवधि में चक्रवृद्धि का लाभ प्रदान करते हैं, और अल्पकालिक निवेश के लिए, डेट या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकते हैं।
- एक्सपेंस रेशियो: सलाह दी जाती है कि कम एक्सपेंस रेशियो वाले म्यूचुअल फंड की तलाश करें, क्योंकि इससे आपके रिटर्न पर फीस का असर कम होगा।
- प्रदर्शन का इतिहास: म्यूचुअल फंड के पिछले प्रदर्शन पर विचार करें, लेकिन ध्यान रखें कि पिछला प्रदर्शन जरूरी नहीं कि भविष्य के परिणामों का संकेत हो। रिटर्न का विश्लेषण करते समय, 1 वर्ष, 3 वर्ष, 5 वर्ष और 10 वर्ष जैसे विभिन्न कार्यकालों के रिटर्न को देखने का सुझाव दिया जाता है, जो फंड के प्रदर्शन में स्थिरता के बारे में एक विचार देगा। इसके अलावा उन फंडों का चयन करने की सिफारिश की जाती है जिन्होंने अपने संबंधित बेंचमार्क और श्रेणी औसत से लगातार बेहतर प्रदर्शन किया है।
- विविधीकरण: आपका म्युचुअल फंड निवेश केवल एक योजना के चयन तक सीमित नहीं होना चाहिए। यह सलाह दी जाती है कि एक निवेशक को परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधता लाने के लिए विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करना चाहिए।
- निवेश शैली: विचार करें कि क्या आप सक्रिय रूप से प्रबंधित या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पसंद करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उन पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं, जबकि निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंडों पर वैश्विक डेटा से पता चलता है कि लगभग 1: 2 का जीत-हानि अनुपात, यानी लगभग 66% सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों ने इंडेक्स फंडों को कमतर प्रदर्शन किया है। अगर हम पिछले तीन साल के आंकड़े लें तो भारत में यह अनुपात 1:1 ज्यादा लगता है। यदि हम पिछले चार वर्षों के आंकड़े लें तो यह 1:2 के अनुपात के बहुत करीब आता है।
- फंड मैनेजर: म्यूचुअल फंड के फंड मैनेजर और उनकी विशेषज्ञता और निवेश शैली का निर्धारण करने के लिए उनके ट्रैक रिकॉर्ड पर शोध करें। म्यूचुअल फंड योजनाओं के प्रदर्शन में निरंतरता को देखते हुए एक फंड मैनेजर की दक्षता का अंदाजा लगाया जा सकता है, फंड मैनेजर अपने बेंचमार्क और कैटेगरी के औसत से कितना अल्फा उत्पन्न करने में सक्षम है, और वे मंदी के चरणों में कितनी अच्छी तरह से बचे हैं। बाजार।
- फंड का आकार: म्यूचुअल फंड के आकार पर विचार करें, क्योंकि बड़े फंड में पैमाने की अर्थव्यवस्थाएं हो सकती हैं जिससे खर्च कम हो सकता है।
- लिक्विडिटी: ऐसा म्यूचुअल फंड चुनें जो लिक्विडिटी ऑफर करता हो, यानी आप जरूरत के हिसाब से आसानी से शेयर खरीद और बेच सकें। चूंकि अधिकांश म्युचुअल फंड योजनाएं ओपन-एंडेड होती हैं, ईएलएसएस और एफएमपी जैसी योजनाएं निश्चित लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं। ईएलएसएस या फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान जैसे विकल्पों में निवेश करने की योजना बनाने से पहले तरलता की जरूरतों और निवेश क्षितिज पर विचार करने का सुझाव दिया गया है।
- जोखिम उपाय: चूंकि जोखिम और प्रतिफल एक ही सिक्के के दो पहलू हैं, इसलिए योजना के जोखिम उपायों को देखने का सुझाव दिया जाता है, जैसे कि मानक विचलन और बीटा, जो योजना की अस्थिरता को मापते हैं। इसके अलावा, शार्प अनुपात, ट्रेनर अनुपात और सॉर्टिनो अनुपात जैसे अनुपात जोखिम-समायोजित रिटर्न की बेहतर तस्वीर देते हैं।
- कर निहितार्थ: म्युचुअल फंड पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। इसलिए सुनिश्चित करें कि आप निवेश करने से पहले कर के प्रभाव पर विचार करें। चूंकि इक्विटी म्युचुअल फंड एक वर्ष से अधिक समय तक आयोजित किए जाते हैं और ₹1 लाख की छूट के साथ 10% कर लगाया जाता है, इसलिए उन्हें कर कुशल माना जाता है। दूसरी ओर, डेट म्युचुअल फंड पर इंडेक्सेशन के लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है, अगर इसे 3 साल से अधिक समय तक रखा जाता है। यदि आप अपने डेट फंड को 3 साल से कम समय के लिए रखते हैं, तो आप पर लागू स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाएगा।
पिछले एक साल के शीर्ष प्रदर्शन वाले ईएलएसएस म्यूचुअल फंड: यहां सूची दी गई है
इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम्स (ईएलएसएस) आपकी कर योग्य आय से प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक के विभिन्न निवेशों पर धारा 80 सी कर कटौती की बात आती है, तो यह सबसे लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि उनका न केवल सार्वजनिक निवेश जैसे पारंपरिक निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न देने का इतिहास है। भविष्य निधि (पीपीएफ), सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई), राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी), सावधि जमा (एफडी), और कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) लेकिन सभी कर बचत निवेशों के बीच 3 साल की सबसे कम लॉक-इन अवधि भी है विकल्प।
ईएलएसएस फंड डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड हैं और इन्हें फ्लेक्सी कैप फंड के रूप में भी माना जाता है, जिसमें अतिरिक्त के रूप में कर कटौती होती है। यह फंड बाजार पूंजीकरण द्वारा सेक्टर श्रेणियों, लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप में निवेश करता है। आप एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस में निवेश कर सकते हैं, जो किसी भी इक्विटी निवेश की तरह रुपये की औसत लागत सुनिश्चित करता है।
ईएलएसएस फंड के ऐतिहासिक रिकॉर्ड से पता चलता है कि वे रिटर्न के मामले में अन्य कर-बचत उत्पादों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं जबकि मुद्रास्फीति से भी बेहतर प्रदर्शन करते हैं। बाजार में लगभग 24 ईएलएसएस फंड हैं, लेकिन निवेश करने के लिए सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले को चुनने के लिए बहुत सारे कारकों पर विचार करने की आवश्यकता होती है। निवेश उद्देश्य, समय क्षितिज, जोखिम सहिष्णुता, इसके बेंचमार्क के खिलाफ प्रदर्शन, इसकी श्रेणी के खिलाफ प्रदर्शन, प्रदर्शन की निरंतरता, फंड मैनेजर का अनुभव, एएमसी ट्रैक रिकॉर्ड, व्यय अनुपात, निकास भार, नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) जैसे महत्वपूर्ण चर के लिए विचार किया जाना चाहिए। ), और बहुत सारे। इसलिए, यदि आप 2023 में ELSS फंड में निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं, तो आइए जल्दी से 2022 की समीक्षा करें और केवल एक जानकारी के लिए सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वालों का निर्धारण करें।
“वर्ष 2022 के लिए शीर्ष 5 ईएलएसएस फंड क्वांट टैक्स प्लान, एचडीएफसी टैक्स सेवर फंड, एसबीआई टैक्स एडवांटेज फंड, कोटक टैक्स सेवर फंड और निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर फंड हैं, जिसमें 14.38%, 13.38%, 10.80%, 9.84 का 1 साल का रिटर्न है। ईएलएसएस फंड के 1-वर्ष की श्रेणी के औसत की तुलना में क्रमशः% और 9.37% जो कि मात्र 4.34% है। हालांकि इन फंडों ने चालू वर्ष में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है, केवल क्वांट टैक्स प्लान और एचडीएफसी टैक्स सेवर फंड लंबे समय में लगातार विजेता रहे हैं,” सीए मनीष पी हिंगर ने दावा किया।एसोसिएशन ऑफ म्युचुअल फंड्स इन इंडिया (एएमएफआई) की जानकारी के अनुसार, ईएलएसएस फंड ने ₹-253.88 करोड़ का नकारात्मक बहिर्वाह, ₹1,58,601.58 करोड़ का शुद्ध एयूएम, और महीने के लिए ₹1,55,947.40 करोड़ का औसत शुद्ध एयूएम दर्ज किया। नवंबर 2022 का। ईएलएसएस फंड ने अक्टूबर के महीने में ₹385.95 करोड़ का सकारात्मक प्रवाह देखा, जबकि एएमएफआई ने अभी तक दिसंबर के आंकड़े सार्वजनिक नहीं किए हैं।
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