महिला उद्यमियों के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ व्यवसाय लोन योजनाएँ

Last Updated on December 29, 2022 by Vaibhav

उद्यमिता उद्यम या स्टार्टअप निश्चित रूप से आजकल भारत में नई व्यावसायिक अवधारणाओं के रूप में नहीं माने जाते हैं। उद्यमशीलता की पहल के और विकास को गति देने के लिए, प्रमुख निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, एनबीएफसी ने महिला उद्यमियों के लिए विभिन्न व्यवसाय ऋण योजनाएं शुरू की हैं। कुछ और चुनिंदा कर्जदाता महिला उद्यमियों को रियायती ब्याज दरों पर बिजनेस लोन और वर्किंग कैपिटल लोन भी देते हैं। आइए अब वित्तीय संस्थानों द्वारा भारत में महिला उद्यमियों के लिए पेश की जाने वाली 5 सबसे लोकप्रिय ऋण योजनाओं पर एक नज़र डालते हैं।

महिला उद्यमियों के लिए व्यवसाय लोन योजना -2023

Cent Kalyani from the Central Bank of India

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया उन महिला उद्यमियों के लिए व्यवसाय और स्टार्टअप ऋण प्रदान करता है जो एक नया व्यवसाय खोलना चाहती हैं या अपने मौजूदा व्यवसाय का विस्तार या परिवर्तन करना चाहती हैं।

विशेषताएं:

• ब्याज दर सीमा: 8.15% p.a. – 8.40% प्रति वर्ष
• रुपये तक के ऋण के लिए ब्याज दर। 10 लाख: 8.15% पीए।
• रुपये से ऊपर के ऋण के लिए ब्याज दर। 10 लाख और रु. 100 लाख तक: 8.40% p.a.
• उद्देश्य: दिन-प्रतिदिन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, जैसे संयंत्र और मशीनरी/उपकरण आदि की खरीद और कार्यशील पूंजी व्यय।
• ऋण की प्रकृति: मीयादी ऋण निधि आधारित कार्यशील पूंजी सुविधा – ओवरड्राफ्ट/नकद ऋण गैर-निधि आधारित कार्यशील पूंजी – साख पत्र/गारंटी पत्र, आदि।
• ऋण राशि: रुपये तक। 100 लाख
• प्रसंस्करण शुल्क: शून्य
• सीजीटीएमएसई कवरेज: उपलब्ध
• संपार्श्विक / सुरक्षा या तीसरे पक्ष की गारंटी: सीजीटीएमएसई के गारंटी कवर के तहत कवर के रूप में आवश्यक नहीं है
• बीमा: बैंक क्लॉज के साथ स्टॉक, मशीनरी/उपकरण आदि का व्यापक बीमा
• महिला उद्यमी जो ग्रामीण और कुटीर उद्योगों, एमएसएमई को सेवाएं प्रदान कर रही हैं, और खेती, खुदरा बिक्री और सरकार समर्थित फर्मों में काम करने वाली महिलाएं व्यवसाय ऋण का लाभ उठा सकती हैं

2. Mudra Loan under PMMY

2015 में शुरू की गई, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत MUDRA लोन बैंकों द्वारा व्यक्तियों, स्टार्टअप्स और व्यवसाय के मालिकों के साथ-साथ पूरे भारत में महिला उद्यमियों के लिए दी जाने वाली एक ऋण योजना है। इस योजना के तहत रुपये तक की ऋण राशि। 10 लाख की पेशकश उन महिलाओं को की जाती है जो अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं या मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करना चाहती हैं। शिशु, किशोर और तरुण नाम की तीन श्रेणियों के तहत ऋण राशि की पेशकश की जाती है। मुद्रा योजना के तहत बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ऋण योजना की बुनियादी विशेषताएं नीचे देखें:

विशेषताएं:

• महिला उद्यमियों के लिए रियायती ब्याज दरें
• संपार्श्विक-मुक्त व्यापार ऋण: बैंकों या एनबीएफसी द्वारा किसी संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है
• ऋण का प्रकार: सावधि ऋण / ओवरड्राफ्ट
• 3 ऋण श्रेणियां: शिशु, किशोर और तरुण
• ऋण राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं और अधिकतम रुपये तक। 10 लाख
• चुकौती अवधि: 5 वर्ष तक
• प्रसंस्करण शुल्क: स्वीकृत ऋण राशि का शून्य से 0.50%
• भारत के शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों में रहने वाली महिलाओं के लिए ऋण
• महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने और MSME क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए महिलाओं को मुद्रा ऋण की पेशकश की जाती है।

Latest Business Loan Interest Rates – 2023

Bank/NBFCs	Interest Rate
Bajaj Finserv	9.75% – 25% p.a.
HDFC Bank	10.00% – 22.50% p.a.
FlexiLoans	1% per month onwards
ZipLoan	1% – 1.5% per month (Flat ROI)
ICICI Bank	12.25% – 13.35% p.a.
Axis Bank	14.65% – 18.90% p.a.
Indifi Finance	15% – 24% p.a.
Kotak Mahindra Bank	16% – 19.99% p.a.
RBL Bank	17.85% – 21.35% p.a.
Lendingkart Finance	1.5% – 2% per month
Tata Capital Finance	19% p.a. onwards
NeoGrowth Finance	24% p.a. (APR)
Hero FinCorp	Up to 26% p.a.

3. ICICI Bank – स्वयं सहायता समूह-बैंक लिंकेज कार्यक्रम (SBLP)

आईसीआईसीआई बैंक ने हाल ही में 10-20 महिलाओं के एसएचजी के लिए संपार्श्विक-मुक्त व्यापार ऋण पेश किया है। इस योजना के तहत दी जाने वाली अधिकतम ऋण राशि रुपये है। 3 साल तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ 10 लाख।

4. Stand-Up India

स्टैंड अप इंडिया सरकार द्वारा शुरू की गई एक ऋण योजना है। रुपये की ऋण राशि के लिए ग्रीनफील्ड एंटरप्राइज़ स्थापित करने के लिए ऋण सुविधाएं प्रदान करना। 10 लाख से रु। 1 करोर। अधिकतम चुकौती अवधि 18 महीने की अधिस्थगन अवधि के साथ 7 वर्ष तक है।

5. Shakti Scheme from Bank of Baroda (BOB)

देना बैंक की शक्ति योजना कृषि और संबद्ध गतिविधियों, खुदरा व्यापार, सूक्ष्म ऋण, शिक्षा और आवास के साथ-साथ प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष वित्त, विनिर्माण और सेवा क्षेत्रों सहित कई क्षेत्रों में सक्रिय महिला उद्यमियों का समर्थन करती है। पेश किए जा रहे ऋणों की अधिकतम सीमा उस क्षेत्र के आधार पर भिन्न होती है जिसमें उद्यम संचालित होता है। बिना किसी प्रोसेसिंग शुल्क के ऋण की पेशकश की जाती है और रुपये तक के ऋण पर 0.50% की छूट दी जाती है। 5 लाख।

महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋण: विशेषताएं

• ब्याज दर: महिला उधारकर्ताओं के लिए रियायती या रियायती ब्याज दरें जो एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होंगी
• ऋण राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं, अधिकतम ऋण राशि रुपये तक। 10 लाख, अधिक हो सकता है
• चुकौती अवधि: 12 महीने से 5 साल तक
• संपार्श्विक/सुरक्षा या तृतीय-पक्ष गारंटी: आवश्यक नहीं है
• ऋण प्रकार: सावधि ऋण (लघु या दीर्घकालिक), असुरक्षित ऋण, कार्यशील पूंजी ऋण, ओवरड्राफ्ट

Eligibility Criteria

• आयु मानदंड: न्यूनतम। 18 साल और मैक्स। 65 वर्ष
• पिछले ऋण चूक वाले आवेदकों पर विचार किया जाएगा
• व्‍यापार, निर्माण और सेवा क्षेत्र से जुड़े व्‍यक्ति, एमएसएमई, एकल स्‍वामित्‍व, भागीदारी फर्म और सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी) पात्र हैं
• वार्षिक कारोबार: बैंक या ऋणदाता द्वारा परिभाषित किया जाना है

लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• आवेदक के 2 पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
• स्व-लिखित व्यवसाय योजना
• पहचान प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि।
• पता प्रमाण: पासपोर्ट, उपयोगिता बिल, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र
• आय प्रमाण: पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट
• व्यवसाय निगमन प्रमाणपत्र
• ऋणदाता द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

महिला उद्यमियों के लिए अतिरिक्त लोन योजनाएं

1. क़ब्ल महिला उद्योग लोन फ्रॉम कर्नाटक बैंक

आय सृजन गतिविधि के किसी भी स्रोत के लिए धन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए केबीएल महिला उद्योग ऋण की पेशकश की जाती है। यह ऋण विशेष रूप से महिलाओं को दिया जाता है और दी जाने वाली अधिकतम ऋण राशि रु. 10 लाख, जिसमें अधिकतम चुकौती अवधि 120 महीने तक है। महिला उद्योग ऋण की पेशकश महिला उद्यमियों को की जाती है, जहां उनके पास किसी फर्म या कंपनी में न्यूनतम 51% शेयरधारिता और नियंत्रण हिस्सेदारी होती है।

2. पणब महिला उद्यमी

रुपये तक की व्यवसाय ऋण योजना। 3-5 साल (सावधि ऋण) और 3 साल (ओवरड्राफ्ट सुविधा) और 25% तक के मार्जिन के साथ नई और मौजूदा इकाइयों के लिए 10 लाख।