होम लोन कई तरह के होते हैं और उनकी शर्तें भी अलग-अलग होती हैं। इसी तरह होम लोन की ब्याज दरें भी एक-दूसरे से अलग होती हैं। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि होम लोन क्या है, होम लोन कैसे लें और कम ब्याज दर पर लोन कैसे प्राप्त करें।
बैंक किसी के गृह लोनआवेदन को स्वीकृत और अस्वीकार क्यों करते हैं?
लगभग सभी बैंक और कई हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (एचएफसी) घर या फ्लैट खरीदने के लिए होम लोन देती हैं। आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, लोनराशि, मूल्य के लिए लोन (LTV) अनुपात, जॉब प्रोफ़ाइल, नियोक्ता/कंपनी प्रोफ़ाइल, आदि के आधार पर 30 वर्ष तक की अवधि के लिए होम लोन की पेशकश की जाती है। लोन राशि 75% से लेकर होती है। आवेदक के क्रेडिट प्रोफाइल और बैंक/उधार देने वाले संस्थानों द्वारा निर्धारित एलटीवी अनुपात के आधार पर घर की संपत्ति के मूल्य का 90% तक। cliptrixindia.com पर, आप होम लोन की ब्याज दरों और शीर्ष बैंकों और HFC द्वारा दी जाने वाली अन्य सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं, और जो आपको सबसे अच्छा लगे उसे चुनें। क्लिपट्रिक्सइंडिया.कॉम परलोन के लिए आवेदन करने की पूरी प्रक्रिया डिजिटल है और आप अपने घर पर आराम से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
भारत में शीर्ष बैंकों/हाउसिंग फ़ाइनेंस कंपनियों (HFC) द्वारा दी जाने वाली होम लोन की ब्याज़ दरें
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| एसबीआई | 8.75% – 9.50% |
| एचडीएफसी | 8.65% से शुरू |
| ICICI बैंक | 8.75% – 9.85% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.60% – 10.60% |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.60% – 10.70% |
| एक्सिस बैंक | 8.60% – 12.70% |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.65% से शुरू |
| एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस | 8.65% – 10.50% |
| फेडरल बैंक | 8.60% – 10.05% |
| बजाज हाउसिंग फाइनेंस | 8.70% से शुरू |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 8.75% से शुरू |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 8.75% – 13.00% |
| टाटा कैपिटल | 8.95% से शुरू |
| L&T हाउसिंग फाइनेंस | 7.70% – 8.70% |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक | 7.55% से शुरू |
अन्य बैंक/ एचएफसी द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरें
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.55% – 9.35% |
| केनरा बैंक | 8.55% – 13.35% |
| बैंक ऑफ इंडिया | 8.65%-10.60% |
| इंडियन बैंक | 8.50% – 10.15% |
| इंडियन ओवरसीज़ बैंक | 8.50% – 10.70% |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 8.35% से शुरू |
| यूको बैंक | 8.75% – 8.95% |
| बंधन बैंक | 8.65% – 14.00% |
| पंजाब एंड सिंध बैंक | 8.60% – 9.70% |
| साउथ इंडियन बैंक | 9.25% – 12.00% |
| आरबीएल बैंक | 9.70% – 13.00% |
| कर्नाटक बैंक | 8.67% – 9.99% |
| इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंस | 8.95% से शुरू |
| करूर वैश्य बैंक | 8.95% – 11.85% |
| धनलक्ष्मी बैंक | 8.60% – 9.75% |
| तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक | 8.75% – 9.25% |
| रेप्को होम फाइनेंस | 9.00% से शुरू |
| GIC हाउसिंग फाइनेंस | 8.10% से शुरू |
| आदित्य बिड़ला कैपिटल | 8.50% – 13.50% |
| ICICI होम फाइनेंस | 9.20% से शुरू |
| होम फर्स्ट फाइनेंस | 8.00% – 22.00% |
| गोदरेज हाउसिंग फाइनेंस | 7.99% – 10.99% |
| L&T हाउसिंग फाइनेंस | 8.40% – 8.60% |
| HSBC | 8.35% – 9.20% |
होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपके मासिक मॉर्टगेज भुगतान का अनुमान लगाने में आपकी मदद कर सकता है।
अगर आप होम लोन लेना चाह रहे हैं, तो आपको भुगतान की जाने वाली ईएमआई की सटीक राशि का पता लगाने के लिए पैसाबाज़ार के होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको मूल राशि, ब्याज दर और लोन की अवधि के आधार पर ईएमआई बताएगा। कैलकुलेटर आपको यह भी बताएगा कि आप पूरी चुकौती अवधि में कितना ब्याज चुकाएंगे। इससे आपको अपने वित्त के लिए बेहतर योजना बनाने में मदद मिलेगी और रास्ते में किसी भी अप्रत्याशित लागत से बचने में मदद मिलेगी।
Home Loan: फीस और शुल्क
| फीस प्रकार | फीस/शुल्क |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि की 1% – 2% |
| फोरक्लोज़र/प्रीपेमेंट फीस | फ्लोटिंग रेट के लिए: शून्य |
| फिक्स्ड रेट के लिए: बकाया मूल राशि पर लगभग 2% – 4% | |
| ईएमआई पर बकाया फीस | उस EMI की 2% प्रति माह जिसका भुगतान नहीं किया गया है |
| ईएमआई बाउंस चार्ज | लगभग ₹400 |
| लीगल फीस | एक्चुअल्स के मुतबिक |
Home Loan: योग्यता शर्तें
- राष्ट्रीयता: आवेदक एक निवासी भारतीय, अनिवासी भारतीय (एनआरआई) और भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) होना चाहिए।
- क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे अधिक
- आयु सीमा: 18 – 70 वर्ष
- कार्य अनुभव: कम से कम 2 वर्ष (नियोजित के लिए)
- बिज़नेस कितना पुराना है: कम से कम 3 वर्ष (गैर- नौकरीपेशा के लिए)
- न्यूनतम सैलरी: आराम से जीने के लिए मुझे कम से कम 25,000 रुपये प्रति माह चाहिए। यह एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है, इसलिए न्यूनतम मासिक ऋण राशि क्या मानी जाती है, इसका अंदाजा लगाने के लिए कृपया अपने निकटतम वित्तीय संस्थान से परामर्श करें।
- लोन राशि: प्रॉपर्टी वैल्यू की 90% तक
होम लोन के टैक्स लाभ
भारत सरकार होम लोन लेने पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के तहत टैक्स बेनिफिट देती है। इसमें होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर टैक्स ब्रेक के साथ-साथ उधार ली गई मूल राशि पर टैक्स ब्रेक शामिल हो सकते हैं। इससे हर साल आपके होम लोन की ईएमआई पर बचत हो सकती है।
| होम लोन टैक्स लाभ 2022 | ||
| इनकम टैक्स एक्ट सेक्शन | किस पर होम लोन टैक्स लाभ मिलता है | अधिकतम टैक्स छूट राशि |
| सेक्शन 24(b) | ब्याज भरने पर | ₹2 लाख |
| सेक्शन 80C | मूल लोन राशि पर (स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन फीस भी) | ₹1.5 लाख |
मैसूर में विभिन्न बैंकों और HFC द्वारा दी जाने वाली होम लोन ब्याज दर की तुलना करें
| Name of Lender | Up to Rs. 30 Lakh | Above Rs. 30 Lakh to Rs. 75 Lakh | Above Rs. 75 Lakh |
| SBI | 8.75% – 9.50% | 8.75% – 9.40% | 8.75% – 9.40% |
| HDFC | 8.65% – 10.35% | 8.65% – 10.60% | 8.65% – 10.70% |
| LIC Housing Finance | 8.65% – 10.10% | 8.65% – 10.30% | 8.65% – 10.50% |
| ICICI Bank | 8.75% – 9.85% | 8.75% – 9.85% | 8.75% – 9.85% |
| Kotak Mahindra Bank | 8.65% onwards | 8.65% onwards | 8.65% onwards |
| PNB Housing Finance | 8.75% – 13.00% | 8.75% – 13.00% | 8.85%-12.20% |
| Punjab National Bank | 8.60% – 9.35% | 8.55% – 9.25% | 8.55% – 9.25% |
| Bank of Baroda | 8.60%-10.35% | 8.60%-10.35% | 8.60%-10.60% |
| Union Bank of India | 8.60% – 10.50% | 8.60% – 10.70% | 8.60% – 10.70% |
| IDFC First Bank | 8.75% onwards | 8.75% onwards | 8.75% onwards |
| L&T Housing Finance | 8.40% – 8.60% | 8.40% – 8.60% | 8.40% – 8.60% |
| Bajaj Housing Finance | 8.70% onwards | 8.70% onwards | 8.70% onwards |
| Godrej Housing Finance | 8.39% – 10.99% | 8.39% – 10.99% | 8.39% – 10.99% |
| Tata Capital | 8.95% onwards | 8.95% onwards | 8.95% onwards |
| Federal Bank | 8.60%-9.95% | 8.60%-10.00% | 8.60%-10.05% |